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央行:征信机构采集小我私人信用信息应当经信息主体本人赞成

admin2021-10-0116

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中国人民银行令〔2021〕第4号
《征信营业治理设施》已经2021年9月17日中国人民银行2021年第9次行务 *** 审议通过,现予宣布,自2022年1月1日起施行。
行 长  易纲
2021年9月27日
征信营业治理设施
第一章  总则
第一条  为了规范征信营业及其相关流动,珍爱信息主体正当权益,促进征信业康健生长,推进社会信用系统建设,凭证《中华人民共和国中国人民银行法》《中华人民共和国小我私人信息珍爱法》《征信业治理条例》等执法律例,制订本设施。
第二条  在中华人民共和国境内,对法人和非法人组织(以下统称企业)、小我私人开展征信营业及其相关流动的,适用本设施。
第三条  本设施所称征信营业,是指对企业和小我私人的信用信息举行采集、整理、保留、加工,并向信息使用者提供的流动。
本设施所称信用信息,是指依法采集,为金融等流动提供服务,用于识别判断企业和小我私人信用状态的基本信息、借贷信息、其他相关信息,以及基于前述信息形成的剖析评价信息。
第四条  从事小我私人征信营业的,应当依法取得中国人民银行小我私人征信机构允许;从事企业征信营业的,应当依法解决企业征信机构立案;从事信用评级营业的,应当依法解决信用评级机构立案。
第五条  金融机构不得与未取得正当征信营业资质的市场机构开展商业互助获取征信服务。
本设施所称金融机构,是指国务院金融治理部门监视治理的从事金融营业的机构。
地方金融羁系部门认真监视治理的地方金融组织适用本设施关于金融机构的划定。
第六条  从事征信营业及其相关流动,应当珍爱信息主体正当权益,保障信息平安,提防信用信息泄露、丢失、毁损或者被滥用,不得危害国家隐秘,不得侵略小我私人隐私和商业隐秘。
从事征信营业及其相关流动,应当遵照自力、客观、公正的原则,不得违反执法律例的划定,不得违反社会公序良俗。
第二章  信用信息采集
第七条  采集小我私人信用信息,应当接纳正当、正当的方式,遵照最小、需要的原则,不得太过采集。
第八条  征信机构不得以下列方式采集信用信息:
(一)诱骗、胁迫、诱导;
(二)向信息主体收费;
(三)从非法渠道采集;
(四)以其他损害信息主体正当权益的方式。
第九条  信息提供者向征信机构提供信用信息的,征信机构应当制订相关制度,对信息提供者的信息泉源、信息质量、信息平安、信息主体授权等举行需要的审查。
第十条  征信机构与信息提供者在开办营业及互助中应当遵守《中华人民共和国小我私人信息珍爱法》等执法律例,通过协议等形式明确信息采集的原则以及各自在获得客户赞成、信息采集、加工处置、信息更正、异议处置、信息平安等方面的权力义务和责任。
第十一条  征信机构谋划小我私人征信营业,应当制订采集小我私人信用信息的方案,并就采集的数据项、信息泉源、采集方式、信息主体正当权益珍爱制度等事项及其转变向中国人民银行讲述。
第十二条  征信机构采集小我私人信用信息应当经信息主体本人赞成,而且明确见告信息主体采集信用信息的目的。遵照执法律例公然的信息除外。
第十三条  征信机构通过信息提供者取得小我私人赞成的,信息提供者应当向信息主体推行见告义务。
第十四条  小我私人征信机构应当将与其互助,举行小我私人信用信息采集、整理、加工和剖析的信息提供者,向中国人民银行讲述。
小我私人征信机构应当规范与信息提供者的互助协议内容。信息提供者应当就小我私人信用信息处置事项接受小我私人征信机构的风险评估和中国人民银行的情形核实。
第十五条  采集企业信用信息,应当基于正当的目的,不得侵略商业隐秘。
第三章  信用信息整理、保留、加工
第十六条  征信机构整理、保留、加工信用信息,应当遵照客观性原则,不得改动原始信息。
第十七条  征信机构应当接纳措施,提高征信系统信息的准确性,保障信息质量。
第十八条  征信机构在整理、保留、加工信用信息历程中发现信息错误的,如属于信息提供者报送错误的,应当实时通知信息提供者更正;如属于内部处置错误的,应当实时更正,并优化信用信息内部处置流程。
第十九条  征信机构应当对来自差异信息提供者的信息举行比对,发现信息纷歧致的,实时举行核查和处置。
第二十条  征信机构采集的小我私人不良信息的保留限期,自不良行为或者事宜终止之日起为5年。
小我私人不良信息保留限期届满,征信机构应当将小我私人不良信息在对外服务和应用中删除;作为样本数据的,应当举行匿名化处置。
第四章  信用信息提供、使用
第二十一条  征信机构对外提供征信产物和服务,应当遵照公正性原则,不得设置不合理的商业条件限制差其余信息使用者使用,不得行使优势职位提供歧视性或者排他性的产物和服务。
第二十二条  征信机构应当接纳适当的措施,对信息使用者的身份、营业资质、使用目的等举行需要的审查。
征信机构应当对信息使用者接入征信系统的网络和系统平安、合规性治理措施举行评估,对查询行为举行监测。发现平安隐患或者异常行为的,实时核查;发现违法违规行为的,

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住手提供服务。
第二十三条  信息使用者应当接纳需要的措施,保障查询小我私人信用信息时取得信息主体的赞成,而且根据约定用途使用小我私人信用信息。
第二十四条  信息使用者使用征信机构提供的信用信息,应当基于正当、正当的目的,不得滥用信用信息。
第二十五条  小我私人信息主体有权每年两次免费获取本人的信用讲述,征信机构可以通过互联网查询、营业场所查询等多种方式为小我私人信息主体提供信用讲述查询服务。
第二十六条  信息主体以为信息存在错误、遗漏的,有权向征信机构或者信息提供者提出异议;以为损害自身正当权益的,可以向所在地中国人民银行分支机构投诉。对异媾和投诉根据《征信业治理条例》及相关划定解决。
第二十七条  征信机构不得以删除不良信息或者不采集不良信息为由,向信息主体收取用度。
第二十八条  征信机构提供信用讲述等信用信息查询产物和服务的,应当客观展示查询的信用信息内容,并对查询的信用信息内容及专业名词举行注释说明。
信息主体有权要求征信机构在信用讲述中添加异议标注和声明。
第二十九条  征信机构提供画像、评分、评级等信用评价类产物和服务的,应当确立评价尺度,不得将与信息主体信用无关的要素作为评价尺度。
征信机构正式对外提供信用评价类产物和服务前,应当推行需要的内部测试和评估验证程序,使评价规则可注释、信息泉源可追溯。
征信机构提供经济主体或者债务融资工具信用评级产物和服务的,应当根据《信用评级业治理暂行设施》(中国人民银行 生长改造委 财政部 证监会令〔2019〕第5号宣布)等相关划定开展营业。
第三十条  征信机构提供信用反诓骗产物和服务的,应当确立诓骗信用信息的认定尺度。
第三十一条  征信机构提供信用信息查询、信用评价类、信用反诓骗产物和服务,应当向中国人民银行或其省会(首府)都会中央支行以上分支机构讲述下列事项:
(一)信用讲述的模板及内容;
(二)信用评价类产物和服务的评价方式、模子、主要维度要素;
(三)信用反诓骗产物和服务的数据泉源、诓骗信用信息认定尺度。
第三十二条  征信机构不得从事下列流动:
(一)对信用评价效果举行答应;
(二)使用对信用评价效果有示意性的内容宣传产物和服务;
(三)未经 *** 部门或者行业协会赞成,假借其名义举行市场推广;
(四)以胁迫、诱骗、诱导的方式向信息主体或者信息使用者提供征信产物和服务;
(五)对征信产物和服务举行虚伪宣传;
(六)提供其他影响征信营业客观公正性的征信产物和服务。
第五章  信用信息平安
第三十三条  征信机构应当落实网络平安品级珍爱制度,制订涉及营业流动和装备设施的平安治理制度,接纳有用珍爱措施,保障征信系统的平安。
第三十四条  小我私人征信机构、保留或者处置100万户以上企业信用信息的企业征信机构,应当相符下列要求:
(一)焦点营业信息系统网络平安珍爱品级具备三级或者三级以上平安珍爱能力;
(二)设立信息平安认真人和小我私人信息珍爱认真人,由公司章程划定的高级治理职员担任;
(三)设立专职部门,认真信息平安和小我私人信息珍爱事情,定期检查征信营业、系统平安、小我私人信息珍爱制度措施执行情形。
第三十五条  征信机构应当保障征信系统运行设施装备、平安控制设施装备以及互联网应用程序的平安,做好征信系统一样平常运维治理,保障系统物理平安、通讯网络平安、区域界限平安、盘算环境平安、治理中央平安等,提防征信系统受到非法入侵和损坏。
第三十六条  征信机构应当在职员任命、离岗、审核、平安教育、培训和外部职员接见治理等方面做好职员平安治理事情。
第三十七条  征信机构应当严酷限制公司内部查询和获守信用信息的事情职员的权限和局限。
征信机构应当留存事情职员查询、获守信用信息的操作纪录,明确纪录事情职员查询和获守信用信息的时间、方式、内容及用途。
第三十八条  征信机构应当确立应急处置制度,在发生或者有可能发生信用信息泄露等事宜时,立刻接纳需要措施降低危害,并实时向中国人民银行及其省会(首府)都会中央支行以上分支机构讲述。
第三十九条  征信机构在中华人民共和国境内开展征信营业及其相关流动,采集的企业信用信息和小我私人信用信息应当存储在中华人民共和国境内。
第四十条  征信机构向境外提供小我私人信用信息,应当相符执法律例的划定。
征信机构向境外信息使用者提供企业信用信息查询产物和服务,应当对信息使用者的身份、信用信息用途举行需要的审查,确保信用信息用于跨境商业、投融资等合理用途,不得危害国家平安。
第四十一条  征信机构与境外征信机构互助的,应当在互助协议签署后、营业开展前将互助协议讲述中国人民银行。
第六章  监视治理
第四十二条  征信机构应当将下列事项向社会公然,接受社会监视:
(一)采集的信用信息种别;
(二)信用讲述的基本花样内容;
(三)异议处置流程;
(四)中国人民银行以为需要公然的其他事项。
第四十三条  小我私人征信机构应当每年对自身小我私人征信营业遵守《中华人民共和国小我私人信息珍爱法》《征信业治理条例》的情形举行合规审计,并将合规审计讲述实时讲述中国人民银行。
第四十四条  中国人民银行及其省会(首府)都会中央支行以上分支机构对征信机构的下列事项举行监视检查:
(一)征信内控制度建设,包罗各项制度和相关规程的完好性、合规性和可操作性等;
(二)征信营业合规谋划情形,包罗采集信用信息、对外提供和使用信用信息、异议与投诉处置、用户治理、其他事项合规性等;
(三)征信系统平安情形,包罗信息手艺制度、平安治理、系统开发等;
(四)与征信营业流动相关的其他事项。
第四十五条  信息提供者和信息使用者违反《征信业治理条例》划定,侵略信息主体正当权益的,由中国人民银行及其省会(首府)都会中央支行以上分支机构依法对其检查和处置。
第七章  执法责任
第四十六条  违反本设施第四条划定,私自从事小我私人征信营业的,由中国人民银行根据《征信业治理条例》第三十六条举行处罚;私自从事企业征信营业的,由中国人民银行省会(首府)都会中央支行以上分支机构根据《征信业治理条例》第三十七条举行处罚。
金融机构违反本设施第五条划定,与未取得正当征信营业资质的市场机构开展商业互助获取征信服务的,由中国人民银行及其分支机构责令矫正,对单元处3万元以下罚款,对直接认真的主管职员处1000元以下罚款。
第四十七条  征信机构违反本设施第八条、第十六条、第二十条、第二十七条、第三十二条划定的,由中国人民银行及其省会(首府)都会中央支行以上分支机构根据《征信业治理条例》第三十八条举行处罚。
第四十八条  征信机构违反本设施第十四条、第二十一条、第三十一条、第三十四条、第三十九条、第四十二条划定的,由中国人民银行及其省会(首府)都会中央支行以上分支机构责令矫正,没收违法所得,对单元处3万元以下罚款,对直接认真的主管职员处1000元以下罚款。执法、行政律例尚有划定的,遵照其划定。
第八章  附则
第四十九条  金融信用信息基础数据库从事征信营业、从事信贷营业的机构向金融信用信息基础数据库报送或者查询信用信息参照本设施执行。
第五十条  以“信用信息服务”“信用服务”“信用评分”“信用评级”“信用修复”等名义对外实质提供征信服务的,适用本设施。
第五十一条  本设施施行前未取得小我私人征信营业谋划允许或者未举行企业征信机构立案但实质从事征信营业的机构,应当自本设施施行之日起18个月内完成合规整改。
第五十二条  本设施由中国人民银行认真注释。
第五十三条  本设施自2022年1月1日起施行。 (本文来自汹涌新闻,更多原创资讯请下载“汹涌新闻”APP)

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